Cambios en los Seguros de Gestación Subrogada en 2026: Lo que los Padres de Intención Deben Saber

ACRC Global
22 dic 2025
5 Min. de lectura

El seguro de gestación subrogada siempre ha sido una de las partes más complejas del proceso de formación de una familia. A medida que nos acercamos a 2026, importantes cambios en la cobertura de seguros especialmente en California están generando nuevas preguntas y nuevas consideraciones de planificación para los Padres de Intención.

Con el objetivo de mantener a las familias bien informadas, ACRC Surrogacy organizó recientemente un webinar en vivo con la participación de Sarah Paige, CEO de Art Risk Solutions, una de las expertas más reconocidas en seguros de gestación subrogada a nivel internacional. Durante la sesión, se analizaron los cambios que están ocurriendo, por qué son relevantes y cómo los Padres de Intención pueden planificar con mayor seguridad y confianza de cara al futuro.

A continuación, compartimos un resumen de los puntos más importantes. Para una explicación más detallada y ejemplos reales, recomendamos ampliamente ver el webinar completo.

Por Qué 2026 Marca un Punto de Inflexión en el Seguro de Gestación Subrogada

California y los Cambios en el Seguro de Gestación Subrogada

Históricamente, California ha sido considerado uno de los estados más favorables para la gestación subrogada, tanto desde el punto de vista legal como médico. Sin embargo, la cobertura de seguros para gestación subrogada se está volviendo cada vez más limitada.

Tal como explicó Sarah Paige, California ha pasado de contar con múltiples compañías de seguros favorables para la gestación subrogada a tener, en la práctica, una sola opción principal, y aun esa alternativa presenta restricciones importantes.

Estos cambios implican que los Padres de Intención ahora deben planificar con mayor cuidado aspectos clave como:

Disponibilidad de compañías de seguros
Acceso a proveedores médicos para las Surrogates
Riesgos potenciales de reembolso
Mayores necesidades de presupuesto en general

Comprender estos cambios con anticipación puede ayudar a evitar retrasos, gastos inesperados y estrés adicional en etapas posteriores del proceso de gestación subrogada.

El Desafío de los Planes HMO de Anthem en California

Limitaciones de los Planes HMO de Anthem en California

Durante muchos años, Anthem ha sido considerada una opción sólida para la cobertura de gestación subrogada. Sin embargo, actualmente en muchos condados de California solo están disponibles los planes HMO de Anthem, los cuales presentan limitaciones estrictas.

Entre los principales desafíos se encuentran:

Disponibilidad limitada de proveedores de obstetricia
Límites de cupo para pacientes HMO por parte de los proveedores
Dificultades para asegurar atención prenatal incluso después de confirmar el embarazo
Mayor riesgo de retrasos o interrupciones en la atención médica

En algunos casos, las Surrogates pueden encontrarse varias semanas o incluso meses dentro del embarazo antes de ser aceptadas por un proveedor de obstetricia. Aunque Anthem sigue siendo una opción posible, Sarah Paige enfatizó que los Padres de Intención deben comprender completamente los riesgos antes de seleccionar este tipo de plan de seguro.

Qué es un “Lien” y Por Qué Es Importante en la Gestación Subrogada

Muchos planes alternativos del ACA, como Blue Shield y Kaiser, incluyen un derecho de reembolso, comúnmente conocido como un lien.

Un lien permite que la compañía de seguros solicite el reembolso de los costos médicos relacionados con el embarazo, generalmente hasta el monto total de la compensación de la Surrogate o un porcentaje de la misma.

Aspectos clave que los Padres de Intención deben comprender:

La compañía de seguros no toma directamente la compensación de la Surrogate
Los Padres de Intención son contractualmente responsables del reembolso
Algunas aseguradoras, como Kaiser, limitan el reembolso a un porcentaje reducido
El monto final del reembolso depende del total de los costos médicos

Aunque los planes con lien siguen siendo seguros médicos integrales y, en muchos casos, ofrecen una cobertura sólida, requieren una planificación financiera cuidadosa y total transparencia desde el inicio del proceso de gestación subrogada.

Lloyd’s of London: Una Opción Especializada de Seguro para Gestación Subrogada

Cuando los planes del ACA no son una opción viable, el seguro de maternidad especializado de Lloyd’s of London suele utilizarse como alternativa.

Este tipo de póliza se caracteriza por ser:

Diseñada específicamente para procesos de gestación subrogada
Aceptada a nivel nacional
Altamente flexible en cuanto a proveedores médicos y lugares de parto
Financieramente sólida y con una larga trayectoria

Una de las principales actualizaciones compartidas durante el webinar es que se espera que las pólizas de Lloyd’s of London ofrezcan opciones de pago mensual a partir de 2026, lo que las hará más accesibles para muchos Padres de Intención.

Si bien la cobertura de Lloyd’s suele ser más costosa, ofrece un alto nivel de previsibilidad y flexibilidad, lo cual puede resultar especialmente valioso en situaciones de gestación subrogada más complejas.

Cuándo Tiene Sentido Elegir Lloyd’s of London para la Gestación Subrogada

Sarah Paige destacó varias situaciones en las que Lloyd’s of London puede ser la mejor opción de seguro para gestación subrogada:

Cuando el parto está planificado en un estado diferente al de residencia de la Surrogate
Cuando existe preferencia por proveedores de obstetricia u hospitales específicos
Cuando es necesario iniciar el proceso de inmediato sin esperar los periodos de inscripción abierta
Para evitar los riesgos asociados a planes con reembolso tipo lien

Para los Padres de Intención que buscan certeza y flexibilidad, Lloyd’s puede ofrecer una mayor tranquilidad, incluso considerando su costo inicial más elevado.

¿Sigue Siendo California la Mejor Opción para la Gestación Subrogada?

Una de las conversaciones más importantes del webinar abordó si California debería seguir siendo la opción predeterminada para la gestación subrogada.

Si bien California continúa ofreciendo un marco legal sólido, los desafíos relacionados con los seguros están haciendo que otros estados resulten cada vez más atractivos. Estados como Nevada, Florida, Tennessee, Ohio, Minnesota y Colorado suelen ofrecer opciones de seguro más accesibles, con menos complicaciones.

Elegir una Surrogate fuera de California puede reducir significativamente el estrés relacionado con el seguro y los costos totales, sin comprometer las protecciones legales del proceso de gestación subrogada.

Planificación del Presupuesto: Lo que los Padres de Intención Deben Tener en Cuenta

Para mantenerse financieramente preparados, Sarah Paige recomendó que los Padres de Intención planifiquen aproximadamente USD $40,000 en costos relacionados con el seguro, con el fin de cubrir distintos escenarios posibles.

Este margen de planificación financiera brinda flexibilidad, ya sea que se utilicen:

Planes del ACA
Coberturas con reembolso tipo lien
Seguro especializado de Lloyd’s of London

Asignar estos fondos desde una etapa temprana puede ayudar a evitar retrasos y decisiones difíciles más adelante en el proceso de gestación subrogada.

cambios en el seguro de gestación subrogada en 2026

Mira el Webinar Completo para una Guía Más Detallada

Este blog solo ofrece una visión general de la información compartida durante el webinar. La conversación completa incluye ejemplos reales, recomendaciones prácticas de presupuesto y explicaciones detalladas que resultan especialmente valiosas para quienes están considerando la gestación subrogada en 2026.

👉 Mira el webinar completo en YouTube aquí:https://www.youtube.com/watch?v=yOG3yNITyXg

¿Necesitas Orientación Personalizada?

Cada proceso de gestación subrogada es único. Si tienes preguntas sobre opciones de seguro, planificación del presupuesto o cómo elegir el estado más adecuado para tu proceso, ACRC Surrogacy ofrece consultas gratuitas con nuestro equipo de especialistas con amplia experiencia.